נקודת המעבר שבין שלב התעסוקה בחייו של האזרח הוותיק לשלב הפרישה הינה שלב משמעותי מאוד. כיום,
ככל שתוחלת החיים עולה, נקודת הפרישה אף מקבלת משמעות גדולה יותר ומהווה נקודת פתיחה של תקופת החיים החדשה. על פי ההערכות, כ-70,000 איש מגיעים לגיל פרישה בכל שנה.
המעבר לפרישה משפיע באופן ישיר גם על הפן הפן הפיננסי בחייו של אדם מבוגר ולעיתים אף מחייב אותו לבחון מחדש את התנהלותו הכלכלית והנכסים הפיננסיים שאסף לאורך השנים, ועל בסיס זה לקבל החלטות קריטיות ואף בלתי הפיכות להמשך חייו.
ישנן מספר סיבות מרכזיות אשר מקשות על בני הגיל השלישי לקבל החלטות מושכלות ומיטביות בהיבט הפיננסי:
1. לא אומרים הרבה לאדם ללא הכשרה מידע שאינו זמין ובהיר – השפה שבה משתמשים בעולם הביטוח והפנסיה אינה נגישה לאדם שלא מגיע מהתחום. קשה להבחין בין עיקר לטפל בתחום זה ולא ברור עם מי ניתן להתייעץ. למשל, רוב האנשים שמגיעים לגיל פרישה לא מודעים להחלטות שעליהם לעשות לגבי כספי הפנסיה ואיזה השלכות יש לכל החלטה. המושגים כמו ״משיכה הונית״, ״פיצויים פטורים וחייבים״, ״פריסות מס״, ״בחירת אחוז בקצבת שאירים״ – .
2. קושי רגשי המקשה על הטיפול בנושאים פיננסים – הצד הפסיכולוגי ביחס שלנו לכסף הוא בין החסמים המרכזיים המונעים מעורבות אקטיבית של החוסכים בניהול ובקרה על החסכונות. אנשים מתמהמהים לברר איפה כספי הפנסיה נמצאים ובאיזה תנאים מתוך פחד לגלות את המצב האמיתי (לא בהכרח מיטבי) או מתוך רצון לדחות את תחושת ה"כישלון" שאולי תגיע עם הבנת המציאות. קיים גם פחד לחוש חרטה אם בעתיד יתברר שההחלטה לא הייתה מיטבית. תהליכי תכנון טובים נדרשים, כבר בשלבים מוקדמים יותר, אולם רבים אינם עוסקים בכך ובחלק גדול מהארגונים לא קיימת הכוונה וייעוץ מספיקים ולאורך זמן.
3. היעדר מודל לחיקוי – כיום, בני 60+ נמצאים במצב בריאותי טוב יותר מהדור הקודם. רובם עוסקים בעבודות שלא מצריכות מאמץ פיזי רב, זוכים לטיפול רפואי נאות וצפויים לחיות עוד יותר משני עשורים. התפיסה הוותיקה שבפרישה צריך לנוח עלולה להיות הרסנית למצב הכלכלי ואף לבריאות הפיזית והקוגניטיבית של הפורשים. החלטה פזיזה להפסיק לעבוד, להשתמש בכספי החסכונות לרכישות יקרות (רכב חדש או שיפוץ יוקרתי) ולחלק את כספי החסכונות לילדים עלולה ליצור תלות כלכלית בילדים בהמשך החיים ולא להותיר רווחה כלכלית לתוחלת החיים העולה.
4. סיכון גבוה ליפול קורבן להונאה או שירות לא מיטבי – אוכלוסיית האזרחים הוותיקים נחשבת ל״טרף קל״ בהונאות צרכניות ובהוצאות כספים בדרכים לא חוקיות. לעתים רבות, ההחלטה לסמוך על מישהו נובעת מהתרשמות כללית (מראה, אדיבות, סיפור רקע) ללא בדיקה ביקורתית של הסמכה או מוניטין. כדי להימנע מטעויות חלק נעזרים בילדיהם ומערבים אותם בשיחות ובהחלטות אבל לא לכולם קיימת אפשרות כזאת בסביבתם הקרובה וחלק מרגישים לא בנוח לבקש סיכון גבוה ליפול קורבן להונאה או שירות לא מיטבי – אוכלוסיית האזרחים הוותיקים נחשבת ל״טרף קל״ בהונאות צרכניות ובהוצאות כספים בדרכים לא חוקיות. לעתים רבות, ההחלטה לסמוך על מישהו נובעת מהתרשמות כללית (מראה, אדיבות, סיפור רקע) ללא בדיקה ביקורתית של הסמכה או מוניטין. כדי להימנע מטעויות חלק נעזרים בילדיהם ומערבים אותם בשיחות ובהחלטות אבל לא לכולם קיימת אפשרות כזאת בסביבתם הקרובה וחלק מרגישים לא בנוח לבקש האתגר כולל מגוון תתי נושאים להם נרצה למצוא פתרונות ומענים חדשניים.
Commercial Challange Graphic
